Kartais žmonėms susidaro įspūdis, kad gauti paskolą visai lengva, tačiau taip nėra, ypatingai verslui. Visose srityse galioja tam tikros sąlygos ir taisyklės, kurias reikia atitikti ir prie jų prisiderinti. Paskolos reikėtų prašyti ne tada, kai „be penkių minučių“ bankrotas arba ekstra plėtros ar investavimo atvejis, o laiku ir apgalvotai.
Kokios pagrindinės priežastys, dėl kurių galite negauti paskolos?
Kiekvienas paskolos teikėjas suinteresuotas pinigų atgavimu. Todėl pagrindinė sąlyga – jūsų verslo mokumas. Teikiant prašymą dėl paskolos, įvertinami buhalteriniai dokumentai, kuriuose atsispindi metiniai pinigų srautai (pajamos, pelnas, nuostolis), mokumas, finansiniai įsipareigojimai ir kiti svarbūs aspektai. Jei šiuose dokumentuose atsispindės pernelyg didelė rizika, paskola gali būti nesuteikta.
Netinkama paskolos paskirtis sulauks neigiamo atsakymo. Pavyzdžiui, įmonės veikla – minkštų baldų gamyba, o atstovai kreipiasi dėl paskolos restoranų verslui. Tai visiškai kita sritis ir paskola nebus suteikta. Ją būtų galima gauti, tarkime naujoms staklėms ar patalpoms, skirtoms gamybai. Žinoma, tik tuo atveju, jei baldų gamyba gerai sekasi ir yra augimo perspektyvos, garantuojančios paskolos grąžinimą.
Prašoma per didelė suma. Ką reiškia per didelė? Jeigu mėnesinės pajamos ir apyvartinės lėšos pastaruosius metus nebuvo didelės, palyginus su prašymu, vadinasi, nėra garantijos, kad sugebėsite grąžinti. Todėl vienam verslui bus per didelė suma 10 000 Eur, o kitam 3 000 Eur. Paskolos teikėjas atidžiai išanalizuos buhalterines ataskaitas ir įvertins ar prašote ne per daug, net jei jūsų planas išties ambicingas ir daug žadantis. Todėl gerai apgalvokite, prieš teikdami paraišką.
Kredito istorija – sklandi ar nelabai. Bus tikrinama ne tik pardavimų rodikliai, bet ir kitų paskolų grąžinimai. Jei jau skolinotės ir punktualiai viską grąžinote, šiuo klausimu problemų nekils. Jeigu ne visada laiku sumokėdavote įmokas ir buvo įvairių nesklandumų, mažai tikėtina, kad paskolos teikėjas norės rizikuoti. Be to, svarbu ar laiku apmokėdavote visas sąskaitas.
Kas jūsų paskolos grąžinimo garantas? Koks bus užstatas? Jei jis neadekvatus prašomai sumai, greičiausiai paskolos prašymas bus atmestas. Smulkaus ir vidutinio verslo užstatų tipai įvairūs – nuo įmonės iki asmeninio savininko turto. Apmąstykite, kuo norite ir galite rizikuoti.
Tiekėjų ir pirkėjų revizija – ar jų pakaks jūsų verslo augimui? Jei yra tik vienas tiekėjas ar pirkėjas, šansų gauti paskolą ženkliai sumažėja. Pavyzdžiui, kietų baldų gamybos įmonei tik vienas teikėjas teikia medienos žaliavas. Kas nutiks, jei ta įmonė užsidarys? Per kiek laiko pavyks susirasti naują tiekėją? Arba tik viena įmonė superka kietus baldus, jei ji bankrutuos, kaip greit pavyks rasti kitus pirkėjus.
Ar jūsų verslo niša paklausi? Ne mažiau svarbus faktorius – verslo srities paklausa, konkurencija ir galimybės. Daugiausia šansų turi tas smulkusis ir vidutinis verslas, kurio veikla pakankamai paklausi. Klausiate, o kaip tada įvesti naują produktą į rinką? Tokiu atveju analizė detalesnė ir vertinamos galimos prognozės, atsižvelgiant į panašius produktus ir jų poreikius. Taip pat daugiau galimybių gauti paskolą, jei produktą jau pakankamai sėkmingai įvedinėjate į rinką.
Atitinka pagrindiniai rodikliai, bet paskolos nenori duoti. Kokios dar priežastys? Jeigu įmonė dirba bent kelerius metus, tačiau pelno pakanka, kaip sakoma, tik pragyvenimui, vadinasi, kažkas ne taip. Kodėl verslas neprogresuoja? Kodėl nėra sėkmės? Todėl pirmiausia reikėtų išsiaiškinti vidines priežastis. Galbūt netinkama rinkodara, gal nemotyvuoti darbuotojai, gal per daug nereikalingų išlaidų. Atsakymų reikėtų ieškoti pačiam savininkui, pradedant nuo savo motyvacijos, mąstymo ir strategijos, o tik po sutelkti komandą problemų analizei. Kai pašalinsite strigimo priežastis ir parodysite progresą, tada ženkliai išaugs šansai gauti paskolą verslo plėtrai.
Ieškote finansavimo?
Jūsų verslas planuoja augti? Pasitarkite su mumis. „European Merchant Bank“ komanda rekomenduos Jums geriausią sprendimą. Pasikalbėkime.
