Įmonėms, norinčioms finansuoti savo veiklą ar plėtrą, svarbu gerai suprasti skirtingas finansines priemones, tokias kaip kreditai ir verslo paskolos. Šios dvi finansavimo priemonės skiriasi pagal paskirtį, sąlygas ir grąžinimo būdus. Todėl verslui planuojant finansus, derėtų iš anksto pasidomėti, koks sprendimas būtų tinkamiausias.
Lietuvos banko pateikti duomenys rodo, kad praėjusiais metais verslui suteiktų paskolų vertė augo daugiau nei 2,5 proc. Esą skolinimosi rodikliai galėtų būti ir dar aukštesni, tačiau verslus pristabdė infliacija bei išaugusios palūkanų normos.
Iš visų besiskolinančių verslų labiausiai išsiskyrė smulkus ir vidutinis verslas. Šio sektoriaus finansavimas, pagal Lietuvos banko duomenimis, augo apie 7 proc. ir buvo didesnis nei didelių įmonių.
Skaičiuojama, kad pastaruoju metu įmonėms per mėnesį suteikiama apie 300 paskolų, o skolinamų lėšų sumos labai varijuoja. Tendencija, kad suteikiamų paskolų vertė auga, rodo tai, jog verslas nusiteikęs investuoti į plėtrą, įrangos atsinaujinimą bei patogią aplinką darbuotojams.
Verslo paskolų ypatumai
Verslo paskolos dažniausiai skirtos trumpalaikėms finansavimo poreikiams. Paprasčiau tariant, tai yra vienkartinė suma, kurią įmonė gauna iš skolintojo ir laikui bėgant ji grąžinama su palūkanomis. Tokios paskolos dažniausiai tinka, kai reikia finansavimo konkrečiam projektui, investicijai ar įsigijimui, kuris padės plėsti verslą.
Renkantis tokią finansavimo paslaugą, dažnu atveju skolinama suma gali būti didesnė nei, pavyzdžiui, pasirinkus kredito liniją. Daugeliu atvejų visas paskolos lėšas galima gauti vienu išankstiniu mokėjimu, todėl tokio tipo paskola neretai yra laikoma kaip greita finansinė injekcija.
Dažnu atveju šios paskolos verslui kainuoja daugiau dėl aukštesnio palūkanų normos procento.
Taip pat gali tekti paskolą užtikrinti užstatu, pavyzdžiui, nekilnojamuoju turtu, atsargomis ar grynųjų pinigų santaupomis.
Vertėtų nepamiršti ir to, kad kai kurios verslo paskolos gali būti naudojamos tik konkretiems tikslams. Pavyzdžiui, jei imate paskolą įrangai, negalite jos panaudoti apyvartinių lėšų papildymui.
Kreditas – nenumatytoms situacijoms
Kreditas įmonei dažniausiai naudojamas ilgalaikėms investicijoms, pavyzdžiui, įrangos ar nekilnojamojo turto įsigijimui, gamybos plėtrai ar kitoms ilgalaikėms investicijoms.
Paprasčiau tariant, verslo kredito linija yra lanksti paskola, kuri gali padėti įmonei gauti apyvartinį kapitalą, kai tik to reikia. Kredito linijos veikia panašiai kaip kredito kortelės – galima pasiskolinti tiek pinigų, kiek reikia iki kredito limito, ir laikui bėgant juos grąžinti. Kredito linijos labiausiai tinkamos įmonėms, norinčioms nuolat gauti finansavimą, siekiant išlyginti pinigų srautus arba kai prireikia lėšų kritiniais atvejais.
Vienas pagrindinių skirtumų nuo verslo paskolos tai, kad kredito linijos gali būti naudojamos bet kokioms verslo išlaidoms padengti. Taigi, net jei įmonė suplanavo lėšas įrangos atnaujinimui, be sunkumų jas galės panaudoti apyvartinių lėšų papildymui.
Taip pat, priešingai nei verslo paskolos atveju, renkantis kredito liniją, nereikės užstatyti turto ar santaupų.
Visgi, jei verslui reikia didelės pinigų sumos, kredito linija gali nepatenkinti šio poreikio. Paprastai kredito linijos sumos yra mažesnės nei verslo paskolos. Nederėtų pamiršti ir to, kad pasirinkus šį finansavimo modelį, gali būti taikomi papildomi mokesčiai, pavyzdžiui, metinis mokestis arba nuo išmokėtos sumos skaičiuojamas mokestis.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad kiekviena įmonė yra skirtinga ir turėtų atsižvelgti į savo finansinius poreikius, galimybes ir ateities planus. Prieš priimant sprendimą, įmonės vadovai turėtų atidžiai įvertinti visus finansavimo pasirinkimus ir konsultuotis ir pasirinkti tinkamiausią sprendimą, atliepiantį įmonės viziją. Taip pat svarbu įvertinti ir įmonės turimus įsipareigojimus bei kreditingumo istoriją. Neigiama kredito istorija gali sukelti sunkumų norint pasiskolinti.
