Šiandienos tarpusavyje susietame pasaulyje efektyvus lėšų pervedimas tarpvalstybiniu ir regioniniu mastu yra itin svarbus siekiant užtikrinti sklandų pasaulio ekonomikos veikimą. Mokėjimų tinklai yra šių operacijų pagrindas, palaikantis greitą, saugų ir patikimą pinigų cirkuliavimą tarp asmenų, įmonių ir vyriausybių. Didėjant momentinių, skaidrių ir saugių mokėjimų sprendimų poreikiui, šie tinklai evoliucionuoja, siekdami patenkinti vis labiau skaitmenizuotos ir globalizuotos rinkos poreikius.
Šiame straipsnyje aptariama dabartinė pasaulinių mokėjimų tinklų situacija, daugiausia dėmesio skiriant pagrindinėms sistemoms, tokioms kaip „Fast Payments“, SEPA, SWIFT ir TARGET2, taip pat žvelgiant į mokėjimų apdorojimo ateitį.
Pasaulinio mokėjimo tinklų apžvalga
Mokėjimo tinklai yra labai svarbūs pasaulio ekonomikai, nes užtikrina infrastruktūrą, reikalingą sklandžiam tarpvalstybiniam apsikeitimui lėšomis. Jie atlieka lemiamą vaidmenį palengvinant tarptautinę prekybą, investicijas ir pinigų perlaidas.
Pagrindinės šios ekosistemos sistemos: FAST, kuri suteikia realaus laiko operacijų galimybes, SEPA, kuri supaprastina mokėjimus eurais visoje Europoje, SWIFT, pagrindinis tarptautinių mokėjimų pranešimų tinklas, ir TARGET2, realaus laiko bendrųjų atsiskaitymų sistema, naudojama euro zonoje.
Evoliucijos poreikis
Plėtojantis skaitmeninei ekonomikai, vis labiau reikia mokėjimo sistemų, kurios galėtų užtikrinti greitesnes, veiksmingesnes ir saugesnes operacijas. E. prekybos, mobiliosios bankininkystės ir pasaulinės finansinės integracijos plėtra paspartino mokėjimo tinklų evoliucijos poreikį. Pagrindiniai šiuos pokyčius skatinantys veiksniai yra didėjantys lūkesčiai dėl greito mokėjimo apdorojimo, didesnio skaidrumo ir operacijų atsekamumo poreikis, taip pat nuolatinės pastangos didinti finansinių sistemų saugumą.
SWIFT (pasaulinė tarpbankinių finansinių telekomunikacijų bendrija)
SWIFT – tai pasaulinis pranešimų perdavimo tinklas, kuris palengvina bankų ir kitų finansų įstaigų keitimąsi finansine informacija. Jis yra reikšmingas vykdant tarptautines operacijas, užtikrindamas saugią ir standartizuotą platformą keičiantis mokėjimo instrukcijomis ir kitais finansiniais pranešimais.
SWIFT tinklas jungia daugiau nei 11 tūkst. institucijų daugiau nei 200 šalių, todėl jis yra pasaulinės finansų sistemos pagrindas. Viena iš svarbiausių SWIFT pastarųjų metų inovacijų – pasaulinė mokėjimų inovacija (GPI), kuri suteikia galimybę atlikti greitesnius, skaidresnius ir lengviau atsekamus tarptautinius mokėjimus.
Iššūkiai ir naujovės
Nepaisant to, kad SWIFT plačiai naudojama, ji susiduria su keliais iššūkiais, įskaitant poreikį didinti savo paslaugų greitį ir ekonomiškumą. Tradiciniai SWIFT sandoriai gali būti lėti, dažnai užtrunka kelias dienas, o dėl bankų tarpininkavimo gali tekti mokėti didelius mokesčius. Siekdama spręsti šias problemas, SWIFT įdiegė įvairių naujovių, įskaitant minėtą GPI paslaugą, kuri gerokai sutrumpina sandorių laiką ir padidina skaidrumą, nes suteikia galimybę stebėti mokėjimus realiuoju laiku.
SEPA (bendra mokėjimų eurais erdvė)
Bendra mokėjimų eurais erdvė (SEPA) buvo sukurta tam, kad supaprastintų ir suderintų euro operacijas visoje Europoje, padarydama tarptautinius mokėjimus tokius pat paprastus kaip vidaus mokėjimai. SEPA apima 36 šalis, įskaitant visas Europos Sąjungos valstybes nares ir kelias ne ES šalis.
Pagrindinės SEPA sudedamosios dalys yra SEPA kredito pervedimas (SCT) ir SEPA tiesioginis debetas (SDD), leidžiantys asmenims ir įmonėms siųsti ir gauti mokėjimus eurais vienodomis sąlygomis, teisėmis ir pareigomis visame regione.
Įtaka Europos mokėjimams
SEPA ženkliai supaprastino tarptautinius mokėjimus Europoje, sumažindama eurais vykdomų operacijų kaštus ir sudėtingumą. Suderindama mokėjimo procesus ir formatus, SEPA prisidėjo prie didesnės ekonominės integracijos regione ir padidino Europos finansų rinkos efektyvumą.
Paskutiniai SEPA vystymosi žingsniai apima SEPA momentinio kredito pervedimo (SCT Inst) įvedimą, leidžiantį atlikti momentinius pervedimus tarp SEPA šalių, dar labiau padidinant mokėjimo eurais greitį ir patogumą.
TARGET2 (transeuropinė automatizuota realaus laiko atskirųjų atsiskaitymų skubių pervedimų sistema)
TARGET2 yra realaus laiko bendroji atsiskaitymų (RTGS) sistema, naudojama euro zonoje didelės vertės mokėjimams tarp bankų apdoroti. Eurosistemos valdoma sistema TARGET2 užtikrina sklandų Europos finansų sistemos veikimą, suteikdama saugią ir veiksmingą platformą atsiskaitymams už tarpbankines operacijas eurais.
Sistema apdoroja įvairias operacijas, įskaitant pinigų politikos operacijas, tarpbankinius mokėjimus ir komercinius sandorius, užtikrindama, kad lėšos būtų pervedamos realiuoju laiku ir bendrąja verte.
TARGET2 evoliucija
Sistema TARGET2 buvo keletą kartų atnaujinta, siekiant pagerinti jos veiksmingumą, saugumą ir integraciją su kitomis Europos finansų rinkų infrastruktūromis.
Paskutiniai patobulinimai apima TARGET momentinio mokėjimo atsiskaitymo (TIPS) plėtrą, kuri leidžia momentinius mokėjimus eurais, ir nuolatinę konsolidaciją su TARGET2 saugumo (T2S) platforma, kuri supaprastina vertybinių popierių sandorių atsiskaitymą Europoje.
FAST (greiti ir saugūs pervedimai)
FAST (angl. Fast and Secure Transfers) – tai mokėjimo sistema, sukurta tam, kad būtų galima atlikti operacijas realiuoju arba beveik realiuoju laiku, užtikrinant, kad lėšos būtų pervestos ir gavėjui prieinamos beveik akimirksniu. Kitaip nei tradicinės bankų sistemos, kurios veikia ribotą valandų skaičių, FAST veikia visą parą 7 dienas per savaitę, todėl naudotojai gali inicijuoti ir gauti mokėjimus bet kuriuo metu.
Pagrindinės FAST ypatybės – skubus mokėjimų patvirtinimas, trumpesnis apdorojimo laikas ir įvairių operacijų palaikymas – nuo tarpusavio pervedimų iki verslo mokėjimų.
Pasaulinis pritaikymas ir pavyzdžiai
FAST sistemos plačiai paplito įvairiuose regionuose, daugelyje šalių kuriamos jų versijos, siekiant patenkinti didėjančią momentinių mokėjimų paklausą.
Singapūre 2014 m. pradėjo veikti FAST sistema, leidžianti atlikti skubius pervedimus tarp dalyvaujančių bankų ir finansų įstaigų. Panašiai ir Jungtinėje Karalystėje 2008 m. įdiegta greitesnių mokėjimų paslauga (FPS) leidžia atlikti beveik momentinius pervedimus tarp bankų, gerokai padidindama šalies mokėjimų sistemos efektyvumą. Jungtinėse Amerikos Valstijose 2017 m. pradėjęs veikti realaus laiko mokėjimų (angl. Real-Time Payments, RTP) tinklas siūlo mokėjimų tarpuskaitą ir atsiskaitymą realiuoju laiku.
Mokėjimo tinklų ateitis
Mokėjimo tinklų ateitį lemia kelios naujos tendencijos ir technologijos. Skaitmeninės valiutos, įskaitant centrinių bankų skaitmenines valiutas (CBDC), gali vaidinti vis svarbesnį vaidmenį pasaulinėje mokėjimų erdvėje.
Šis skaitmeninis turtas suteikia galimybę vykdyti greitesnes, pigesnes ir saugesnes operacijas, tačiau taip pat kelia reguliavimo ir saugumo iššūkių. Dirbtinis intelektas (AI) ir mašinų mokymasis (ML) taip pat turėtų transformuoti mokėjimo tinklus, leisdami labiau išplėstines sukčiavimo aptikimo sistemas, gerindami sandorių apdorojimo laiką ir suasmenindami mokėjimo paslaugas.
Kaip „EMBank“ gali padėti?
„EMBank“ siekia teikti visapusiškas partneris finansines paslaugas tarptautinėje prekyboje dalyvaujančioms įmonėms. Nesvarbu, ar jūsų verslui reikia SEPA greičio ir efektyvumo Europos sandoriams, SWIFT pasaulinio masto tarptautinei prekybai, ar TARGET2 stabilumo atsiskaitymams eurais, „EMBank“ gali padėti Jums priimti tinkamus sprendimus.
Lietuvoje įsteigtas ir Europos Centrinio Banko licenciją turintis „EMBank“ teikia bankininkystės kaip paslaugos (angl. Banking as a Service) paslaugas kartu su lėšų saugojimo sąskaita, verslo sąskaita ir kaupiamąja sąskaita, taip pat mokėjimo galimybes per SEPA, „Swift“ ir „Target2“.
Atminkite, kad pirmiau nurodytą informaciją parengė arba surinko „EMBank“ ir ji skirta tik informaciniams tikslams. Kai kuri informacija gali būti pasenusi ir neatspindėti naujausių teisinių pokyčių.
Norėdami susitarti dėl pokalbio telefonu, rašykite el. paštu [email protected].
Naujausi komentarai