,,Banking-as-a-Service”

Integruotoji bankininkystės paslauga finansų įstaigoms

Pasikalbėkime
Titulinis - Bankininkyste kaip paslauga

Bankininkystė kaip paslauga „EMBank“

„EMBank“ buvo įkurtas atsiradus atviresniems reguliavimo standartams. Nuo pat pradžių buvome pasiryžę kurti platformą, kuri suteiktų Jums ir Jūsų klientams galimybę gauti finansines paslaugas per bankininkystės kaip paslaugos (Banking-as-a-Service, BaaS) modelį.

Mūsų API pagrįsta įterptųjų finansų („Embedded Finance“) platforma leidžia atidaryti sąskaitas, atlikti mokėjimus ir gauti banko sąskaitos informacijos paslaugas naudojantis jau esamais pasiūlymais ir produktais. Be to, fintech įmonės gali integruoti mūsų mokėjimo ir banko paslaugas į savo sprendimus bei pasiūlyti jas savo klientams.
Mūsų įterptųjų finansų vizija – padėti „fintech“ įmonėms greitai ir sklandžiai įgyvendinti savo verslo modelius.
Mes padedame finansų įstaigoms, korporacijoms ir „fintech“ verslininkams kurti bei rinkai pateikti unikalius mokėjimo sprendimus, pagrįstus tvirta verslo verte ir ilgalaike strategija.

Integruotų finansų

KYC ir AML

„EMBank“ griežtai laikosi visų direktyvų ir reglamentų, užtikrindamas aukščiausius standartus visais tinkamo patikrinimo (KYC) lygmenimis.

Sužinoti daugiau

Mokėjimai

„EMBank“ siūlo platų priemonių pasirinkimą ir prieigą prie pagrindinių mokėjimo tinklų, pavyzdžiui, SWIFT, TARGET2 ir SEPA.

Sužinoti daugiau

Mūsų API pagrįsta įterptųjų finansų platforma

„EMBank“ buvo įkurtas atsiradus atvirosios bankininkystės direktyvoms. Tai paskatino mus kurti platformą, leidžiančią teikti bankininkystės kaip paslaugos (Banking-as-a-Service, BaaS) sprendimus ir suteikti prieigą prie bankininkystės jums ir jūsų klientams.

Mūsų API pagrįsta įterptųjų finansų („Embedded Finance“) platforma leidžia atidaryti banko sąskaitas, inicijuoti mokėjimus ir gauti sąskaitos informacijos paslaugas, tiesiogiai integruotas į jūsų dabartinius pasiūlymus ir produktus.

Bankininkystės kaip paslaugos privalumai

BaaS privalumai finansų įmonėms
Pagrindinis bankininkystės kaip paslaugos (BaaS) privalumas – jos skaitmeninis pobūdis. Kadangi finansinės operacijos yra neatsiejama kiekvieno verslo dalis, proceso supaprastinimas teikia naudą visoms suinteresuotoms šalims. Prekės ženklai, į savo platformas įtraukiantys įterptuosius finansus, sustiprina klientų lojalumą, uždirba papildomų pajamų iš finansinių produktų pardavimo ir sutaupo infrastruktūros išlaidų, paprastai siejamų su tradicine bankininkyste.

BaaS diegimas finansų sektoriuje suteikia reikšmingų pranašumų įmonėms, kurioms reikalingos bankininkystės paslaugos. Bendradarbiaudamos su BaaS platformomis, finansų technologijų įmonės – pavyzdžiui, elektroninių pinigų įstaigos ar mokėjimo paslaugų teikėjai – gali žymiai sumažinti tiek finansines, tiek laiko sąnaudas. Be to, tokia partnerystė leidžia atsisakyti biurokratijos ir pasenusių procedūrų, pereinant į naują finansinių paslaugų pramonės etapą.

Paprasčiausios BaaS sistemos suteikia finansų įstaigoms galimybę naudotis bankininkystės paslaugomis, kurias jos gali pasiūlyti savo galutiniams klientams. Naudodamos BaaS infrastruktūrą, finansų technologijų įmonės lengviau teikia paslaugas ir vykdo operacijas.

Svarbus BaaS privalumas – abipusis duomenų srautas, leidžiantis finansų įstaigoms geriau suprasti savo klientų elgseną, jų pirkimo bei investavimo įpročius. BaaS platformos taip pat suteikia galimybę naudoti pažangias technologijas – duomenų analizę, dirbtinį intelektą, mašininį mokymąsi. Tokiu būdu įmonės gali efektyviau aptarnauti klientus, kartu užtikrindamos aukščiausius duomenų apsaugos standartus.

BaaS privalumai ne finansų veiklą vykdančioms įmonėms
Licencijuoti bankai ir ne finansų sektoriui priklausančios įmonės vis dažniau integruoja skaitmeninės bankininkystės paslaugas tiesiai į klientams skirtus produktus – tai ir vadinama bankininkyste kaip paslauga.

Ne finansų įmonės gali pasiūlyti tokias paslaugas kaip einamosios sąskaitos, debeto kortelės ar mobilieji mokėjimai neturėdamos banko licencijos. Pavyzdžiui, naudotų automobilių pardavėjai, pasitelkę BaaS infrastruktūrą, gali siūlyti vartojimo paskolas savo klientams. Tai naudinga abiem pusėms – verslas išvengia biurokratijos, o klientas gauna paprastesnes finansines paslaugas.

BaaS suteikia ir papildomų inovacijų galimybių – leidžia spręsti senas problemas, didina konkurencingumą rinkoje. Įmonės gali užtikrinti patogesnius, labiau suderintus ir saugesnius naudotojų įtraukimo procesus. Tai leidžia nuolat prisitaikyti prie besikeičiančių klientų poreikių ir užtikrinti sklandžią patirtį galutiniam vartotojui.

Įterptieji finansai

Mūsų API pagrįstas bankininkystės kaip paslaugos (BaaS) sprendimas leidžia lengvai integruoti bankininkystės paslaugas į Jūsų platformą, kad galėtumėte patogiai jomis naudotis.

Galėsite ne tik įtraukti visas mūsų mokėjimo ir bankininkystės paslaugas į savo sprendimus, bet ir teikti jas savo klientams. Būtent tai ir yra įterptieji finansai.

Susisiekite su mumis, jei norite sužinoti daugiau apie šį sprendimą.

Integruoti finansai

Pateikite paraišką dabar!

Pateikite reikiamą informaciją – susisieksime su Jumis per 1 darbo dieną.

Bankininkystės kaip paslaugos naudojimo atvejai

Neobankai
Pastaruoju metu finansų pasaulyje sparčiai daugėja technologijų pagrindu veikiančių finansų įstaigų. Vieni populiariausių – neobankai. Tai tik internete veikiantys skaitmeniniai bankai, teikiantys paslaugas pasitelkiant pažangias technologijas ir API integracijas. Kad galėtų pasiūlyti tokias paslaugas kaip sąskaitų atidarymas, pinigų pervedimai ar sąskaitų apmokėjimas visą parą, neobankai privalo bendradarbiauti su licencijuotu bankininkystės kaip paslaugos (BaaS) teikėju.
Mažmeninės prekybos finansų technologijos
Finansų technologijų įmonės turi galimybę per trumpą laiką ir su palyginti nedideliu biudžetu įgyvendinti finansinius sprendimus neturėdamos bankininkystės licencijos. BaaS platformos palengvina reikiamus dvipusius duomenų mainus tarp finansų įstaigų ir jų galutinių klientų, todėl mažmeninės prekybos sektorius gali siūlyti patogesnes finansines paslaugas savo vartotojams.
Komercinės finansų technologijos
Finansų technologijų įmonės („fintech“) yra svarbi komercinės bankininkystės vertės grandinės dalis. Verslo klientams svarbu turėti galimybę efektyviai valdyti pinigų srautus: atlikti ir gauti mokėjimus, sekti finansinę informaciją, investuoti ar skolintis lėšas. Visas šias paslaugas galima valdyti naudojantis komercinėmis finansų technologijomis per bankininkystės kaip paslaugos API.

Dažnai užduodami klausimai

Kas yra bankininkystė kaip paslauga (BaaS)?
Bankininkystė kaip paslauga – tai sistema, suteikianti komercinėms įmonėms galimybę siūlyti bankininkystės paslaugas savo klientams. Naudodamos API, įmonės gali teikti mokėjimo paslaugas, paskolas, taip pat siūlyti kredito ar debeto korteles ir mobiliosios bankininkystės sąskaitas – integruodamos šias paslaugas į savo skaitmeninę aplinką.
Kaip veikia bankininkystė kaip paslauga (BaaS)?
Norėdami naudotis BaaS platforma, skaitmeniniai bankai, „fintech“ įmonės ar kiti trečiųjų šalių teikėjai (TŠT) moka mokestį BaaS paslaugų teikėjui, pavyzdžiui, „EMBank“. Paslaugų teikėjas suteikia prieigą prie savo API, sistemų ir informacijos, reikalingos tam, kad įmonės galėtų pasiūlyti savo firmines bankininkystės paslaugas ar kurti naujus finansinius produktus.
Kodėl BaaS yra sparčiai besivystanti tendencija?
Tradicinės bankininkystės paslaugos tampa vis mažiau patogios ir brangios palaikyti. BaaS leidžia tiek finansų, tiek ne finansų sektoriaus įmonėms įveikti šiuos ribojimus, plėsti esamus produktus, kurti naujas paslaugas ir suteikti klientams labiau pritaikytą patirtį. Kadangi finansinės paslaugos vis labiau integruojamos į kasdienį gyvenimą, BaaS tampa pagrindu bendradarbiavimui, inovacijoms ir naujų duomenų panaudojimo galimybėms ekosistemose.
Bankininkystės kaip paslaugos ir atvirosios bankininkystės palyginimas
Atviroji bankininkystė yra panaši į BaaS, tačiau jų tikslai skiriasi. BaaS suteikia įmonėms galimybę siūlyti pilnus bankininkystės produktus per savo platformą, o atviroji bankininkystė leidžia pasiekti klientų duomenis (gavus jų sutikimą), tačiau neperima pačių bankininkystės operacijų.

Šie modeliai gali būti naudojami kartu: pavyzdžiui, TŠT gali pasitelkti atvirosios bankininkystės API ir kartu taikyti BaaS modelį, kad sukurtų integruotus sprendimus.

Kas yra platforminė bankininkystė?
Platforminėje bankininkystėje klientą aptarnauja bankas, į savo ekosistemą įtraukiantis „fintech“ paslaugas. Tuo tarpu bankininkystė kaip paslauga (BaaS) leidžia „fintech“ ir kitoms nebankinėms įmonėms turėti tiesioginį ryšį su klientu ir į savo platformą integruoti banko paslaugas. Tokiu būdu įmonės išlaiko klientą savo aplinkoje, nors dalį pajamų gali tekti dalintis su banku.
Kas yra atviroji bankininkystė?
Atviroji bankininkystė leidžia trečiųjų šalių teikėjams (TŠT) prisijungti prie bankų API ir naudoti jų duomenis, kad galėtų kurti savo produktus. Tai yra atvirųjų inovacijų koncepcijos dalis ir natūrali technologinės pažangos bei pasikeitusio požiūrio į vartotojo duomenų nuosavybę pasekmė.
Kas yra įterptoji bankininkystė?
Įterptoji bankininkystė – tai finansinių paslaugų integravimas į trečiųjų šalių platformas ar sistemas per API. Ji leidžia ne finansų įmonėms siūlyti patogiai naudojamas finansų paslaugas, tokias kaip atsiskaitymai be grynųjų, įterptasis skolinimas ar „pirkite dabar, mokėkite vėliau“ (BNPL) sprendimai. Įterptoji bankininkystė apima įvairias sritis: įterptuosius mokėjimus, skolinimą, draudimą, investicijas ar kortelių paslaugas.
Kas yra įterptieji mokėjimai?
Įterptieji mokėjimai – tai galimybė atlikti atsiskaitymus tiesiai trečiosios šalies platformoje. Tokia infrastruktūra leidžia įmonėms lengvai priimti mokėjimus, o klientams – atsiskaityti patogiau. Užuot ieškoję grynųjų ar kortelės, jie gali tiesiog paspausti kelis mygtukus programėlėje su integruotu mokėjimo sprendimu.
Kas yra įterptasis skolinimas?
Įterptasis skolinimas (arba įterptasis kreditas) – tai alternatyva tradiciniam skolinimuisi. Įmonės gali pasiūlyti paskolas savo platformoje, tad klientas gali kreiptis dėl finansavimo ir gauti paskolą dar pirkimo metu. Tai daug greitesnis ir patogesnis procesas nei tradicinė paskola banke.
Kas yra mokėjimai įterptosiomis kortelėmis?
Įterptosios kortelės suteikia įmonėms galimybę išduoti savo firmines korteles. Klientai gali kreiptis dėl tokios kortelės, pervesti į ją lėšas ir naudotis pinigais įprastai. Firminės kortelės padeda įmonėms stiprinti klientų lojalumą ir plėsti savo prekės ženklo galimybes reklamos bei atsiskaitymų srityje.

Jei norite sužinoti daugiau apie mūsų bankininkystės kaip paslaugos parinktis arba kreiptis dėl jų,

Let's Talk