Banking-as-a-Service

Sveiki atvykę į naują finansinių paslaugų erą – integruotus finansus. „EMBank“ gali padėti Jums siūlyti integruotų finansų paslaugas.

Kodėl verta rinktis EMBank bankininkystę kaip paslaugą?

EMBank buvo įkurtas atsiradus atviriems reguliavimo standartams. Buvome pasiryžę įgyvendinti savo entuziazmą kurdami platformą, kuri suteiktų jums ir jūsų klientams galimybę gauti finansines paslaugas per „Bankininkystės kaip Paslaugos“ modelį. Kurkite paskyras, atlikite mokėjimus ir gaukite banko sąskaitos informacijos paslaugas tiesiai iš esamų pasiūlymų ir produktų naudodami API pagrįstą Embedded Finance platformą. Siekiant geriausio FinTech įmonės taip pat gali teikti mūsų mokėjimo ir banko paslaugas savo klientams. Mūsų įterptųjų finansų vizija yra padėti Fintech įmonėms greitai ir sklandžiai įgyvendinti savo verslo modelius.

Leidžiame ir padedame pagrindinėms finansų įstaigoms, korporacijoms ir FinTech verslininkams pateikti rinkai labai unikalias mokėjimo paslaugas, pagrįstas tvirta, tiesiogine verslo verte ir strategija.

Alternatyvūs mokėjimo būdai

Alternatyvūs mokėjimo metodai (APMs) yra būdas atlikti mokėjimus netaikant tradicinių schemų, pavyzdžiui „Visa“ ir „MasterCard“.

Europos Sąjungoje yra daugybė papuliarių vietinių mokėjimo būdų, pavyzdžiui, „Ideal“, „Sofort“, „P24“ ir kitų, kurie gali patenkinti Jūsų mokėjimų poreikius.

KYC ir AML

Šiuolaikinėje, reguliuojamoje bankininkystės aplinkoje, atitiktis yra vienas iš svarbiausių mūsų prioritetų.

„EMBank“ griežtai laikosi visų direktyvų, reglamentų ir jų aukščiausių standartų visuose tinkamo patikrinimo lygmenyse.

Mokėjimai

„EMBank“ siūlo įvairias priemones ir prieigą prie įvairių mokėjimo tinklų, pavyzdžiui, SWIFT, TARGET2 ir SEPA.

Prisijunkite prie mūsų per mūsų vienintelį API Integruotų finansų sprendimą.

Mūsų API paremta integruotų finansų platforma

„EMBank“ buvo įkurtas atvirų bankininkystės direktyvų aušroje. Tai nulėmė mūsų užsidegimą platformos, kurioje būtų galima teikti Banking-as-a-Service sprendimą ir atrakinti bankininkystę Jums ir Jūsų klientams.
Mūsų API paremta integruotų finansų platforma leidžia Jums kurti banko sąskaitas, inicijuoti mokėjimus ir gauti sąskaitos informacijos paslaugas, tiesiogiai integruotas į Jūsų dabartinius pasiūlymus ir produktus.

Bankininkystės kaip paslaugos, privalumai

BaaS privalumai finansų įmonėms

Pagrindinis BaaS [bankininkystės kaip paslaugos] privalumas yra jos unikalus skaitmeninis pobūdis. Finansinės operacijos yra neatsiejamai susijusios su kiekvienu verslu, o proceso supaprastinimas gali būti ypatingai naudingas visoms susijusioms šalims. Prekės ženklai, į savo platformas įtraukę įterptąjį finansavimą, sustiprina klientų lojalumą ir taip pat uždirba papildomų pajamų iš šių papildomų finansinių produktų pardavimo. Be to, jie sutaupo pinigų infrastruktūros kaštų sąskaita, sutaupant su įprastų bankininkystės paslaugų teikimu siejamas išlaidas.

Finansinių paslaugų pramonėje BaaS diegimas suteiks didelių pranašumų įmonėms, kurioms yra reikalingos bankininkystės paslaugos. Bendradarbiaudamos su BaaS platformomis, finansų technologijų įmonės, kurios specializuojasi finansų srityje, pavyzdžiui, elektroninių pinigų įstaigos ir mokėjimo paslaugų teikėjai, gali žymiai sumažinti savo kaštus tiek pinigų, tiek laiko atžvilgiu. Bendradarbiavimas su BaaS platformomis sudaro galimybę finansų įstaigoms panaikinti biurokratiją ir pasenusias, sudėtingas procedūras, taip įžengiant į visiškai naują finansinių paslaugų pramonės amžių.

Paprasčiausios BaaS sistemos teikia finansų įstaigoms bankininkystės paslaugas, kurias jos savo ruožtu gali pasiūlyti savo galutiniams klientams. Dėl BaaS siūlomos infrastruktūros finansų technologijų įmonės gali lengviau teikti bankininkystės paslaugas ir vykdyti operacijų veiklą.

Galiausiai dėl abipusio duomenų srauto sistemoje finansų įstaigos gali geriau suprasti savo klientų pirkimo ir investavimo įpročius.

Bendradarbiaudamos su BaaS platformomis, finansų įstaigos gali žymiai sumažinti savo išlaidas. Tokio tipo bendradarbiavimas yra naudingas abiems pusėms. Be to, bendradarbiaudamos su BaaS platformomis, finansų įmonės gali sumažinti biurokratiją ir atsisakyti pasenusių sudėtingų procesų, pradėdamos naują į klientus orientuotos bankininkystės sistemos erą. BaaS platformos suteikia įžvalgų, gaunamų naudojant duomenų analizę, dirbtinį intelektą, mašininį mokymąsi ir kitus dirbtinio intelekto technologijos metodus. Galiausiai finansų įstaigos gali geriau suprasti savo klientų pirkimo ir investavimo elgseną dėl abipusio duomenų srauto sistemoje, kartu laikydamosi aukščiausių duomenų apsaugos reikalavimų.

BaaS privalumai ne finansų veiklą vykdančioms įmonėms

Licencijuoti bankai ir ne finansų veiklą vykdančios įmonės vis dažniau integruoja savo skaitmeninės bankininkystės paslaugas tiesiai į galutiniam klientui skirtus produktus, o tai yra vadinama bankininkyste kaip paslauga.

Ne finansų veiklą vykdančioms įmonėms dabar yra leidžiama teikti skaitmeninės bankininkystės paslaugas (įskaitant einamąsias sąskaitas, debeto korteles ir mobiliojo mokėjimo paslaugas), nereikalaujant specialios bankininkystės licencijos. Naudotų transporto priemonių verslas gali pats pasiūlyti vartojimo paskolas, pavyzdžiui, naudodamasis BaaS infrastruktūra. Tai yra naudinga tiek verslui, tiek klientui, nes išvengiama didžiosios dalies su bankininkyste siejamos biurokratijos.

Papildoma inovacijų nauda gali būti senų problemų sprendimas ir labiau konkurencingos pozicijos dabartinėje rinkoje sukūrimas. Patogesni, labiau suderinami ir saugesni naudotojų įtraukimo procesai yra įmanomi, naudojant BaaS platformas, kurios sudaro galimybę naudotis infrastruktūra, reaguojančia į besikeičiančius vartotojų poreikius. Tai sudaro galimybę įvairioms įmonėms ir toliau patogiai teikti suderinamas ir saugias paslaugas, tuo pačiu metu užtikrinant sklandžią patirtį savo klientams.

Integruoti finansai

Mūsų vienintelis API Banking-as-a-Service (BaaS) sprendimas leis Jums integruotis į mūsų sistemas ir sklandžiai naudotis mūsų paslaugomis.

Jūs ne tik galėsite integruoti visas mūsų mokėjimo ir bankininkystės paslaugas į savąsias, bet ir galėsite teikti šias paslaugas savo klientams. Būtent tai ir yra Integruoti finansai.

Susisiekite su mumis, jei norite sužinoti daugiau apie integruotų finansų sprendimą.

Bankininkystės kaip paslaugos naudojimo atvejai

Neobankai

Pastaruoju metu finansų pasaulyje pastebimai padaugėjo technologiškai pažangių finansų įstaigų. Neobankai yra vienas iš tokių populiarių naujokų. Neobankai yra skaitmeniniai bankai, veikiantys tik internete, naudojant dirbtinį intelektą, mašininio mokymosi technologijas ir taikomųjų programų sąsajas (API). Neobankai turi bendradarbiauti su licencijuotu bankininkystės kaip paslaugos teikėju tam, kad galėtų pasiūlyti skaitmenines paslaugas nuo banko sąskaitų sukūrimo iki pinigų pervedimų ir sąskaitų apmokėjimo visą parą.

Mažmeninės prekybos finansų technologijos

Finansų technologijų įmonės turi unikalią galimybę įgyvendinti savo su finansais susijusius sprendimus per trumpą laiką, turint nedidelį biudžetą ir nereikalaujant bankininkystės licencijos. Bankininkystės kaip paslaugos (BaaS) lygmuo palengvina reikiamus dvipusius duomenų mainus tarp finansų įstaigų ir jų galutinių klientų.

Komercinės finansų technologijos

Finansų technologijų įmonės (angl. Fintechs) yra esminė komercinės bankininkystės vertės grandinės dalis. Verslo klientai nori jiems reikalingos galimybės valdyti įmonės pinigų srautus, be kita ko, įskaitant mokėjimų atlikimą, mokėjimų gavimą, informacijos gavimą, pinigų investavimą ir lėšų skolinimąsi. Visų šių paslaugų valdymui galima naudoti komercines finansų technologijas, naudojantis bankininkystės kaip paslaugos API.

Dažnai užduodami klausimai

Kas yra bankininkystė kaip paslauga (BaaS)?

Bankininkystė kaip paslauga yra sistema, sudaranti galimybę komercinėms įmonėms siūlyti bankininkystės paslaugas savo klientams. Naudodamos API, įmonės dabar gali teikti mokėjimo paslaugas ir paskolas, įdiegdamos skaitmeninę bankininkystę kaip savo teikiamą paslaugą. Kitos paslaugos apima kredito korteles, debeto korteles ir mobiliojo banko sąskaitas.

Kaip veikia bankininkystė kaip paslauga (BaaS)?

Norėdami naudotis BaaS platforma, skaitmeninis bankas, finansų technologija ar kiti trečiųjų šalių teikėjai (TŠT) arba ne bankai moka mokestį BaaS teikėjui, pavyzdžiui, „EMBank“. Tada savo API suteikiame ne bankų verslui, suteikdami prieigą prie savo sistemų ir informacijos, reikalingos norint teikti savo firmines bankininkystės paslaugas arba kurti naujus bankininkystės produktus.

Kodėl BaaS yra sparčiai besivystanti tendencija?

Tradicinės bankininkystės paslaugos gali būti atgyvenusios, o jų valdymas gali būti brangus. Taigi, ką bankai gali padaryti, siekdami pagerinti savo verslo modelį ir užsitikrinti augimo galimybes? Jei finansų ir ne finansų veiklą vykdančioms organizacijoms pavyks išspręsti pasenusio požiūrio problemas, pradėjus naudotis bankininkyste kaip paslauga, jos galės išplėsti savo pagrindinius bankininkystės produktus, kurti naujas paslaugas ir užtikrinti savo klientams labiau pagal jų poreikius pritaikytą patirtį. Bankininkystei įžengus į naują amžių, kai finansų paslaugos labiau integruojamos į kasdienį klientų gyvenimą, bendradarbiavimas bus labai svarbus, siekiant sėkmės. BaaS suteikia naujų duomenų rinkimo galimybių, panaudojant ekosistemas.

Bankininkystės kaip paslaugos ir atvirosios bankininkystės palyginimas

Atviroji bankininkystė yra panaši į BaaS, nes ji sudaro galimybę ne bankų veiklą vykdančioms komercinėms įmonėms išsinuomoti bankininkystės paslaugas. Nepaisant to, dėl konkrečių priežasčių buvo sukurti du skirtingi modeliai. Nors BaaS sudaro galimybę komercinėms įmonėms teikti grynus bankininkystės produktus per savo sąsają, atviroji bankininkystė sudaro galimybę komercinėms įmonėms pasiekti savo klientų duomenis (gavus jų leidimą), neperkeliant bankininkystės operacijų.

Atvirosios bankininkystės esmė yra siejama su duomenų pasiekiamumu ir skiriasi nuo bankininkystės kaip paslaugos (BaaS). Nepaisant to, TŠT gali naudoti BaaS modelius papildomai su atvirosios bankininkystės API, taip siekdami įtraukti bankininkystės paslaugas į savo produktus.

Kas yra platforminė bankininkystė?

Platforminėje bankininkystėje bankas atsako už klientą ir įtraukia FinTech paslaugas pagal platforminės bankininkystės paradigmą. Ir atvirkščiai, „Bankininkystės kaip Paslaugos“ koncepcija apima FinTech bei nebankines institucijas, kurioms priklauso klientas ir integruoja banko paslaugas. Į savo platformą įtraukusios FinTech paslaugas, įmonės gali išlaikyti savo klientus, net jei tai reiškia, kad FinTech turi perleisti didžiąją dalį pajamų.

Kas yra atviroji bankininkystė?

Atviroji bankininkystė apima prisijungimą prie bankų per trečiųjų šalių teikėjų (TŠT) API ir kitus bankus, kurie vėliau naudoja duomenis, pasiekiamus per API, kurdami savo produktus. Atviroji bankininkystė yra atvirųjų inovacijų koncepcijos komponentas. Tai yra natūrali technologinės pažangos ir kintančių požiūrių apie vartotojo duomenų nuosavybę pasekmė.

Kas yra įterptoji bankininkystė?

Įterptoji bankininkystė yra finansinių paslaugų integravimas į trečiosios šalies platformą arba sistemą per API. Naudodamos įterptąją bankininkystę, ne finansų veiklą vykdančios įmonės gali labai padidinti savo galimybes, siūlydamos patogiai naudojamas finansų paslaugas, tokias kaip atsiskaitymas be grynųjų pinigų, įterptasis skolinimas ir „pirkite dabar, mokėkite vėliau“ (angl. BNPL) programos. Įterptoji bankininkystė apima įvairias finansų paslaugas, tokias kaip įterptieji mokėjimai, įterptasis skolinimas, įterptasis draudimas, įterptosios investicijos, mokėjimai įterptosiomis kortelėmis ir kt.

Kas yra įterptieji mokėjimai?

Įterptieji mokėjimai reiškia operacijų funkcijų įvedimą į ne finansų sistemą. Infrastruktūra sudaro galimybę ne finansų veiklą vykdančioms įmonėms lengvai vykdyti sandorių paslaugas. Klientų atžvilgiu, atsiskaitymas grynaisiais pinigais yra fiziškai nepatogus. Tam tikrais atvejais tokio nepatogumo gali pakakti tam, kad asmuo pergalvotų pirkimo galimybę. Klientams yra naudingi įterptieji mokėjimai, nes dėl jų pirkimo procesui beveik visai nereikia pastangų. Naudodamasis programėle su integruota mokėjimų infrastruktūra, klientas tiesiog spusteli kelis mygtukus, užuot rausęsis piniginėje, ieškodamas grynųjų pinigų ar kredito kortelės.

Kas yra įterptasis skolinimas?

Įterptasis skolinimas, taip pat vadinamas įterptuoju kreditu, pakeičia tradicinį skolinimo procesą daug greitesniu ir patogesniu metodu. Dėl jo nebereikia kreiptis į banką dėl paskolos, nes įmonei yra suteikiama galimybė pasiūlyti skolinimo galimybes savo sistemoje. Įterptasis skolinimas sudaro klientams galimybę kreiptis dėl paskolos ir ją gauti pirkimo metu.

Kas yra mokėjimai įterptosiomis kortelėmis?

Mokėjimai įterptosiomis kortelėmis tampa alternatyviu atsiskaitymo debeto ar kredito kortelėmis būdu. Taip komercinėms įmonėms yra sudaroma galimybė išduoti savo firmines korteles. Vartotojai gali kreiptis ir gauti firminę kortelę, pervesti lėšas į kortelę ir panaudoti visą kortelėje esančią sumą. Firminės kortelės išdavimas padeda įmonei padidinti klientų lojalumą, pagerinant jos reklamos ir sandorių galimybes.